債務整理（任意整理）

・随分前に借りていたところから、請求が来た！～１本の時効援用通知で解決するかも

・弁護士からの受任通知で取り立てがとまります！でもタイミングには注意が必要です。

・借金問題解決の第一歩とは？

・新型コロナウイルスの影響で借金問題・多重債務でお悩みの方へ」

○任意整理を弁護士に依頼するメリットとは

　任意整理は、自己破産や個人再生と異なり、裁判所の手続を利用しません。依頼を受けた弁護士が、各債権者と交渉して、債務者が支払可能な分割返済和解をまとめていくものです。

 　弁護士を通じた任意整理を行うことによって、その多くは、これまでより月々の約束返済額を少なくすることができますし、将来利息や遅延損害金をカットしてもらうことができます。

 　将来利息とは、通常は返済が完了するまで、残っている金額に、定められた利息がかかるものですが、弁護士による任意整理の場合には、この利息の支払が免除されて、返済すれば、そのまま元金が減っていくことになります。

 　最終取引日までの残金、固定させて、それを３６回（3年払い）や６０回（５年払い）に、分割していきます。例えば、６０万円であれば、毎月１万円づつ６０回払いと、分割返済を債権者に提案し、概ね債権者も合意してくれるのです。

 　ただ、任意整理は、弁護士が提案した分割返済案について、債権者が合意した場合に、その分割返済になるというもので、債権者がNOといいつづけて、合意してもらえない場合には、任意整理ができないということになります。

　もっとも、多くの債権者は、弁護士が提案した分割返済案について、将来利息カットで合意してくれています。

 　分割期間が長期になれば、毎月の返済額を減らすことができますが、最大６０回（５年）までとする債権者が多いようです。

 　なお、債務者自身でも債権者と交渉して、分割額を減少することはできるかも知れませんが、将来利息をカットすることは、なかなか難しいようです。

　債務者自身が債権者と直接交渉することは、精神的にも負担がかかることですから、将来利息カットのメリットも含めて、弁護士に依頼した方がよいでしょう。

○任意整理の流れ

　弁護士相談によって任意整理方針決定

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　弁護士受任

　　　↓　　返済予定額の積み立て開始

　弁護士から債権者に受任通知送付（これで取り立ては止まり、支払は一旦凍結します）

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　各債権者の債権額の確認

　　　↓　　　弁護士が積み立てができていることを確認

　和解案（分割返済案）の提案

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　　債権者と交渉

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　　債権者との間で合意成立

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　　和解書（分割返済合意書）の作成

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　　依頼者への報告（弁護士の業務は終了、積立金精算）　

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　　依頼者による和解書にそった返済開始

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　　借金完済！